Com a expansão da internet e o aumento do número de pessoas usando smartphone/tablet no Brasil, muitas empresas estão oferecendo uma experiência 100% digital. Com os bancos digitais não é diferente, pois estão gradualmente a integrar soluções que permitem aos seus clientes beneficiar de serviços bancários acessíveis, simples e rápidos.
Como funciona um banco digital? Quais são as vantagens e desvantagens? Qual banco digital escolher de acordo comeu perfil? Aqui estão algumas respostas.
Quais serviços os bancos digitais oferecem?
Regra geral, os bancos online oferecem como serviço a gestão de uma conta bancária, a qual está associado um cartão bancário. Este cartão permite pagamentos e saques, enquanto alguns bancos digitais oferecem cartões virtuais para facilitar e proteger pagamentos online e outras transferências de dinheiro.
Além desses serviços, alguns bancos oferecem serviços muito mais elaborados, como empréstimos pessoais ou poupança. Outros já oferecem serviços que permitem que seus clientes invistam em criptomoedas.
Transferência de dinheiro
Entre os serviços essenciais encontrados tanto nos bancos tradicionais quanto nos digitais, a transferência de dinheiro é um elemento-chave para estes últimos. De fato, muitos bancos digitais aplicam taxas muito vantajosas para transferências de dinheiro.
Este é o caso, por exemplo, do Wise. Para os profissionais que realizam várias transferências de dinheiro existem soluções adaptadas às suas necessidades.
O que é um banco digital?
Por volta do ano de 2010, novas estruturas que oferecem serviços bancários desmaterializados nasceram nos EUA: os bancos digitais.
Digitais porque os serviços bancários oferecidos por essas estruturas financeiras são acessíveis exclusivamente online ou por meio de um aplicativo móvel.
A ideia é oferecer uma nova forma de consumir os serviços bancários, contando com a eficiência e a velocidade oferecidas pela Internet, aproveitando a proximidade oferecida pelos smartphones.
O objetivo comum dos bancos digitais é oferecer os serviços bancários essenciais a todos (jovens, empresários, trabalhadores independentes…), em qualquer lugar e a qualquer momento, optando pela gestão móvel.
Cada cliente pode, portanto, gerenciar e acessar sua conta a partir de seu dispositivo móvel ou de um simples computador conectado à internet.
A grande maioria dos bancos online oferece essencialmente gestão de fundos, incluindo serviços de retirada de dinheiro. Esses saques são feitos diretamente nos diferentes caixas eletrônicos dos bancos parceiros.
Devido à sua natureza desmaterializada, os bancos digitais não dispõem de caixas automáticos ou balcões, devendo por isso disponibilizar aos seus clientes os caixas automáticos dos bancos tradicionais parceiros.
Além disso, é essa ausência de estrutura física que permite que os bancos online ofereçam taxas muito vantajosas em relação aos bancos tradicionais.
Quanto aos seus pontos fortes, mantemos a simplicidade de uso, pois tudo é feito online através de um aplicativo móvel ou em seus sites. Além disso, os bancos digitais são muito mais acessíveis, pois seus serviços são direcionados a um público amplo: de jovens estudantes a empreendedores, passando por pessoas com banimento bancário, e todos sem comprovante de renda.
Além da mobilidade e das taxas muito mais atrativas em relação aos bancos tradicionais, notamos também que os planos de taxas aplicados pelos digitais são muito mais vantajosos para transações internacionais.
Existe banco digital gratuito?
Na realidade, não existem bancos gratuitos. Preferimos falar de ofertas incluindo serviços mais ou menos elaborados dependendo da política da instituição.
Quais são os principais bancos digitais do Brasil
Vamos descobrir quais são os melhores bancos digitais do Brasil.
- Nubank
- Agibank
- Banco C6
- Banco Inter
- Banco Pan
- Banco Original
- Néon
- Superdigital
- Will Bank
10 melhores bancos digitais do mundo de 2022
Os bancos online estão transformando o setor bancário tradicional de um espaço lento e pesado para um espaço inovador, dinâmico e com visão de futuro.
Mas não são apenas os processos que melhoraram – são os serviços aos clientes também. Os bancos totalmente digitais fornecem, em geral, produtos de custo mais baixo que são entregues mais rapidamente do que os oferecidos pelas instituições tradicionais.
Então, vamos dar uma olhada nos 10 principais bancos digitais que operam hoje.
- Nubank (sede Brasil)
- Revolut (sede Londres)
- Tinkoff (sede Moscou)
- Chime (sede São Francisco)
- SoFi (sede São Francisco)
- N26 (sede Alemanha)
- Starling Bank (sede Londres)
- Monzo (sede Londres)
- MoneyLion (sede Nova York)
- Judo Bank (sede na Austrália)
Benefícios dos bancos digitais
Os bancos digitais finalmente deram às pessoas sem conta a capacidade de abrir uma conta bancária, na maioria, sem taxas usando apenas um smartphone. Oferecer cartões de crédito sem anuidade e taxas de juros muito melhores do que os gananciosos bancos tradicionais tornaram a economia muito melhor.
Há outros benefícios também, é claro. Além dos cartões de crédito mencionados e contas sem taxas, os outros grandes pontos positivos são a facilidade de abrir uma conta e a facilidade geral de uso.
Graças ao revolucionário PIX que trouxe o Brasil para o século 21, as pessoas agora podem enviar dinheiro instantaneamente para amigos, familiares ou instituições. Chega de taxas extorsivas e dias de espera para receber o dinheiro.
Todos os aplicativos financeiros do Brasil também possuem os mais impressionantes padrões de segurança que incluem logins seguros via impressão digital ou 2FA e avisos em tempo real toda vez que você gasta dinheiro com seu aplicativo ou cartão.
Outro benefício é o recurso de orçamento e análise que ajuda você a ver exatamente para onde está indo seu dinheiro e em qual categoria você está gastando mais (aluguel, restaurantes, carro…). Você pode definir limites para não gastar demais e economizar alguns trocados.
5 vantagens de usar um banco digital
- Recursos inovadores no aplicativo móvel
- Um cartão bancário gratuito e uma tabela de preços ultracompetitiva
- Visualize a situação da sua conta em tempo real
- A simplicidade de abrir uma conta, em poucos minutos e, na maioria das opções, sem condições de rendimento, sem compromisso
- Variedade de serviços oferecidos.
Claro que há mais benefícios dos bancos digitais no Brasil, mas vamos ver alguns dos aspectos negativos.
Desvantagens dos bancos digitais
Finalmente, vamos rever algumas desvantagens que os bancos digitais sofrem.
Alguns bancos digitais já são veteranos, atendendo clientes há mais de 20 anos, mas outros são empresas muito jovens que foram fundadas há menos de cinco anos.
Em comparação com o resto do mundo e especialmente com a vizinha Argentina, os bancos digitais oferecem uma quantidade sólida de produtos e serviços financeiros, incluindo investimentos, empréstimos e até hipotecas.
Tudo depende do tipo de conta que você está procurando. Se você não precisa de todos os recursos que um banco tradicional oferece, opte por um banco digital mais simples que não o confunda com muitas opções.
A falta de uma agência física também dificulta o processamento, o que penaliza mais frequentemente os trabalhadores por conta própria e os empresários.
Uma coisa que os bancos online sofrem é que o serviço de atendimento ao consumidor (SAC) geralmente não é tão bom, alguns limita-se simplesmente a contatos por e-mail, redes sociais ou por chat-bot (atendimento automático) disponíveis nas suas aplicações móveis ou nos seus websites, porém esta limitação também é uma característica dos bancos tradicionais.
Quão seguro é o banco digital?
Os bancos digitais geralmente estão na vanguarda da segurança e proteção. Eles levam a segurança do cliente a sério e fornecem aos usuários os métodos mais recentes para manter suas finanças seguras.
A natureza mais jovem dos bancos digitais pode levar alguns a serem cautelosos, especialmente quando se trata de segurança. No entanto, os últimos anos viram os bancos digitais liderarem o caminho para os bancos tradicionais, com muitos bancos convencionais adotando rapidamente a tecnologia introduzida pela primeira vez pelos digitais.
Os bancos digitais mais populares possuem licenças bancárias completas ou licenças bancárias restritas que permitem garantir depósitos até um limite específico. A garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é de até R$ 250 mil para os créditos de cada credor.
Como começar a usar o banco digital
Para abrir uma conta bancária digital no Brasil, você precisa ser residente no Brasil, ter CPF regular na Receita Federal e ter mais de 18 anos.
É extremamente fácil abrir uma conta bancária digital. Basta baixar o aplicativo da Google Play Store ou da Apple App Store e inserir todas as informações pessoais necessárias.
A conta geralmente será verificada em alguns minutos, horas ou em um dia.